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다양한 부자의 기준이 있다. 하지만 내가 생각하는 부자의 기준은 단 하나, '하고 싶지 않은 일을 하지 않을 수 있는가?'이다. 나는 경제적 자유를 위해 투자를 한다. 경제적 자유란 더 이상 생계 때문에 원치 않는 일을 할 필요 없이, 자신의 의지에 따라 삶을 선택하고 통제할 수 있는 상태.이는 일정 수준의 자산을 통해 노동 소득 없이도 생활이 가능하며, 시간과 자원을 원하는 방식으로 활용할 수 있는 경제적 독립을 의미한다. 경제적 자유의 본질은 숫자보다는 삶의 주도권이라고 생각한다.나는 일을 싫어하지 않는다. 오히려 일은 즐거움과 활력을 준다.하지만 일 때문에 스트레스를 많이 받는 편이다. 그래서 일하지 않아도 되는 선택권을 가지고 싶었다.다행히 나는 명품, 고급차 같은 취향은 없다. 따라서 경제적 ..

상위 기업에 집중할 수록 수익률은 높았지만 변동성은 커진다. 잼투리님이 다음 영상에 무척 자세히 설명을 해 놓으셨다. https://www.youtube.com/watch?v=FwByzUi4Y7c 장기 적립식 투자에서 어떤 지수, 어떤 ETF에 투자할 것인지는 전적으로 본인의 성향에 따라야하는 문제이며 획일적인 답이 있을 수 없다. 다만 수익률과 변동성의 상관관계를 이해한다면 본인의 성향에 맞는 ETF를 고를 때 큰 도움이 될 것이다. 개인적으로는 S&P, 나스닥, TOP7, 리츠, 금 등의 ETF를 모두 매수해 보라고 권하고 싶다. 다양한 경험을 한번에 쌓을 수 있기 때문이다. 각각의 비율은 본인의 성향에 따라서 결정하면 된다. * 이 글의 모든 내용은 투자, 매수, 매도의 권유가 아닙니다. * 모..

30대에 2억 4천만원까지 세금 없이 증여가능부모가 자녀에게 증여시 미성년자에게는 10년간 2천만원, 성인에게는 10년간 5천만원까지 증여세 없이 증여가 가능합니다. 태어나자 마자 증여를 시작한다면, 30세에 1억 4천만원까지 세금 없이 증여할 수 있죠. 거기에 30대에 결혼 또는 출산을 한다면 추가 1억을 증여,2억 4천만원까지 세금 없이 증여할 수 있습니다.출산을 한다면 손자녀에게 2천을 증여할 수 있죠. 증여도 분할 적립식으로천만원 단위 금액이 부담스러우신 분들이 대부분일 겁니다. 하지만 매달 분할해서 증여할 수 있습니다.2천만원을 매달 18.9만원으로 나눠서 증여할 수 있습니다. '유기정기금'이라는 제도를 통해 조금 더 증여할 수 있는 것이죠. (사실 19만원도 문제가 없습니다.)젊은 부모들 '..

Rule No. 1: Never lose money. Rule No. 2: Never forget Rule No. 1. 규칙 1 : 돈을 잃지 마십시오. 규칙 2 : 규칙 1을 잊지 마십시오. 워렌 버핏 달러코스트 에버리징은많이 벌기 위해서가 아닌 덜 잃기 위해서 만들어진 투자법이다.대부분의 투자자들은 손실에 더 민감하기 때문에, 하락장에서 분할 매수가 장기적인 투자에 유리하다.장기 우상향이 검증된 자산에 투자하는 것이 좋다. 실제 투자에서는 하락장에 매수가 쉽지 않다. 자동 매수 기능을 꼭 활용하길 바란다.----------------------------------------------달러 코스트 에버리징(Dollar-Cost Averaging, DCA) 은 장기 투자에서 가장 널리 쓰이는 전략 중 ..

내가 죽으면 재산의 10%는 미국 국채에, 90%는 뱅가드의 S&P500 상장지수펀드(ETF)에 투자해달라.워런 버핏 - 2019인덱스 펀드(지수 투자)로 충분하다. 지난 2007년 버핏은 뉴욕 헤지펀드 운용사인 프로테제파트너스와 향후 10년간 인덱스 펀드와 헤지펀드 중 어느 것이 더 많은 이익을 낼지 내기를 걸었다.버핏은 뱅가드의 S&P500 인덱스펀드에, 프로테제는 정선된 5개 헤지펀드 묶음에 승부수를 띄웠다. 양측은 판돈으로 각각 32만 달러(약 3억4000만원)를 걸고, 이를 미국 국채에 투자하기로 합의했다. 10년 뒤 원리금을 합해 총상금을 승자가 지정한 자선단체에 기부하기로 약속했다.2008년 1월 1일 자로 시작된 내기는 뉴욕 증시 마지막 거래일이던 지난 12월 29일(현지시각) 버핏의 압승..

1970~2000년 약 30년간 연환산수익률과 손실 확률리처드 번스타인은 저서 ‘소음과 투자’(2016)에서 5가지 주식 유형의 1970~2000년 약 30년간 연환산수익률과 손실 확률을 공개했다(표 참조). 한 번 사면 투자 단위만큼 각각 1년, 5년, 10년이 지난 후 팔았다고 가정한다. 손실 확률은 팔 때 수익이 마이너스인 경우를 말한다.검증 결과 가장 눈에 띄는 부분은 손실 확률이다. 연환산수익률은 대부분의 주식과 투자 기간에 걸쳐 14~18% 수준으로 큰 차이가 없다. 하지만 투자 기간이 늘어날수록 손실 확률은 급격히 떨어진다. 어떤 주식이든 1년 투자 시 14~23% 손실이 났다. 하지만 투자 기간이 길어질수록 손실 확률이 낮아졌고, 10년 투자 시 모든 주식의 손실 확률이 0%로 떨어졌다. ..

아인슈타인은 “복리는 세계 8대 불가사의”라며 “복리를 이해하는 사람은 그 효과를 얻어내고 모르면 대가를 치른다”고 말한 것으로 전해집니다. 버핏은 막대한 자산을 일군 비결에 대해 “미국에 산다는 것, 행운의 유전자, 그리고 복리가 서로 조화를 냈다”고 말합니다. 복리란복리가 뭔지 수학적으로 모르시는 분들은 없을 것이다. 1년에 10% 이자를 준다면, 원금 + 이자는 110%가 되니까, 100원이 1년이 경과되면 100원 * 1.1 = 110원, 2년이 경과되면 110원 * 1.1 = 121원,이런 식으로 증가되는 것을 말한다. 공식으로는원금 * (1 + 이자) ^ 보유기간컴퓨터에서 ^ 는 제곱의 의미로 사용되는 경우가 많다. 기하급수, 지수 함수, 복리 모두 비슷한 말이다. 기하급수는 특정 수나 양..

매월 백만원을 입금하고, 매달 아래 표에 기재된 비율의 1/12을 이자를 주는 월복리 방식으로 계산해 봄. S&P 연성장률이 대략 8~10%, 나스닥100의 최근 10년(2025년 7월말 기준) 동안의 연평균 수익률이 18.95% 임을 감안해 표를 작성해 봄. 인플레이션이 연 3%일 때 연 성장률에서 3%를 빼면 현재 가치.